CIBIL Rank और Company Credit Report क्या है? लोन के लिए MSMEs कैसे उठा सकते हैं इसका फायदा

MSME सेक्टर आज तेजी से आगे बढ़ रहा है और देश की आर्थिक वृद्धि में महत्वपूर्ण योगदान दे रहा है। इस सेक्टर को आगे बढ़ाने में सरकार की अहम भूमिका है। वित्तीय समावेशन की दिशा में सरकार के प्रयासों की वजह से देश में MSME की संख्या में वृद्धि हो रही है। नए MSME पल्स रिपोर्ट (SIDBI और IransUnion CIBIL द्वारा एक त्रैमासिक प्रकाशन) से पता चलता है कि साल-दर-साल (YoY) कमर्शियल क्रेडिट ग्रोथ मार्च 2019 तिमाही में 12.4% बढ़ी है। माइक्रो सेगमेंट में 19.8% के साथ सबसे ज्यादा बढ़ोतरी हुई है जबकि SME सेगमेंट 15.6न बढ़ा है। इस वृद्धि के बावजद. MSME को ऋण प्राप्त करने में अभी भी कई चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है। जैसे:1. कर्ज के लिए उच्च ब्याज दर का होना 2. समय सीमा के भीतर अतिरिक्त संपार्श्विक __(कोलैटरल) की आवश्यकता 3. व्यक्तिगत गारंटी के लिए कर्जदाता की अतिरिक्त मांग 4. दीर्घकालिक लक्ष्यों, विविध व्यवसायों और मजबूत वित्तीय संरचनाओं के साथ छोटे व्यवसायों से बड़े उद्यमों की तरह प्रदर्शित करने की उम्मीद करना MSME की इन्हीं समस्याओं को देखते हुए ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया को आसान बनाने में CIBIL Rank और Company Credit Report महत्वपूर्ण भूमिका अदा कर सकती है। CIBIL Rank और CCR के बारे में हर MSME को ज्ञान होना चाहिए। यह क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी TransUnion CIBIL का एक प्रोडक्ट है। इसे सही से मेंटेन रखने पर कंपनी की क्रेडिट प्रोफाइल अच्छी होती है। Company Credit Report का काम लोन से संबंधित भगतानों और कंपनी के क्रेडिट इतिहास के रिकॉर्ड को इकट्ठा करना है। CIBIL Rank, CCR(Company Credif Report) को एक नंबर के जरिए बताता है। इसे 1 से Reporn लेकर 10 तक के पैमाने के आधार पर मापा जाता है, जहां 1 रैंक को सबसे बेहतर रैंक माना जाता है। ये रिकॉर्ड ऋणदाता, बैंक, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) और अन्य ऋणदाताओं द्वारा CIBIL में जमा किया जाता है। कंपनी का पिछला पेमेंट पैटर्न उसके भविष्य के व्यवहार का एक मजबूत सूचक होता है, जो ऋणदाताओं को बिजनेस लोन की स्वीकृति के समय सही निर्णय लेने में मदद करता है। आइए जानते हैं कि CIBIL रैंक कैसे लोन प्राप्त करने में लाभदायक है 1.4 और 1 के बीच CIBILरैंक प्राप्त करने वाले MSME को कुछ ऋणदाता ब्याज के रेफरेंशियल रेट्स ऑफर करते हैं। ब्याज की इन कम दरों के साथ MSME को लॉन्ग टर्म रिवॉर्ड मिल सकता है, जो बढ़ते नकदी भंडार में तब्दील हो जाएगा। . ऋणदाता कंपनी की CIBIL रैंक के आधार पर तेजी से निर्णय ले सकते हैं। ऐसा इसलिए क्योंकि अच्छे CIBIL रैंक की वजह से टर्न अराउंड टाइम (TAT) में उल्लेखनीय कमी आती है, जिससे ऋणदाता MSME को जल्द ऋा स्वीकृति दे देता है। . कंपनी की रैंक 1 नंबर के जितना करीब होगी, ऋण प्राप्त करने की संभावना उतना ही बेहतर होगी। वास्तव में सभी कंपनियों में से 70 फीसदी कंपनियों को इसलिए ऋण के लिए स्वीकृति मिल जाती है, क्योंकि इनकी CIBIL रैंक 1 और 4 के बीच होती है। बतौर MSME यदि आपको लोन लेना है तो आपको CIBIL Rank और CCR पर ध्यान देना चाहिए। यह आपकी कंपनी की क्रेडिट प्रोफाइल है जो बताती है कि कर्ज वापस करने में पहले आपका रवैया कैसा रहा है। इसकी मदद से आप कंपनी की क्रेडिट प्रोफाइल को बेहतर कर सकते हैं।